Quanto rende 1 milhão na poupança?

Colaborador do Torcedores

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Atingir o primeiro milhão é o sonho de grande parte dos investidores, principalmente dos iniciantes.

Ter todo esse dinheiro pode significar muitas coisas como poder comprar uma casa, um carro, fazer uma viagem inesquecível ou mesmo viver de renda.

Algumas pessoas conseguem atingir esse objetivo, contudo, acabam deixando esse dinheiro no que já foi considerado um dos piores investimentos do mercado: a caderneta de poupança.

A não ser que você tenha ganhado na loteria, juntar 1 milhão de reais em uma poupança não é nada fácil, pois não dá para contar com o rendimento que esse tipo de aplicação oferece.

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No entanto, há outras opções de investimentos mais rentáveis no mercado e que podem ajudar você a realizar os seus objetivos sem ter que gastar o seu precioso milhão.

Continue a leitura para saber quanto rende 1 milhão na poupança e em outras formas mais rentáveis de investimentos.

Cálculo do rendimento de 1 milhão na poupança

Antes de mais nada, vale lembrar que o rendimento da poupança é um dos menores entre os investimentos acessíveis aos brasileiros.

Desde 2012, após uma reforma promovida pelo governo, ficou decidido que a poupança renderia conforme a Selic, que é a taxa básica de juros da nossa economia.

Hoje, sempre que a Selic estiver em um patamar inferior a 8,5%, o rendimento da poupança será de 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR).

A má notícia é que, desde 2018, a Selic está em seu menor nível da história: 6,50%. Além disso, a TR está bem próxima de zero nos últimos tempos.

Por esse motivo, desde o citado ano, a rentabilidade da caderneta de poupança está em algo próximo a 4,55% ao ano.

Tendo isso como base, podemos calcular quanto rende 1 milhão na poupança durante um ano. Basta multiplicar R$ 1.000.000,00 por 4,55% para chegarmos ao resultado de R$ 45.500,00, aproximadamente.

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Parece bom, principalmente se você pensar que os rendimentos da poupança são auferidos mensalmente, sempre no aniversário de cada depósito.

Assim, se você tem 1 milhão na poupança, poderia ter uma renda extra mensal de quase R$ 3.800,00.

Como a média salarial do brasileiro gira em torno de R$ 2.340,00, segundo dados de pesquisas recentes, esse valor mensal não estaria nada mal, certo?

Dá até para pensar em se aposentar mais cedo, não é mesmo?!

No entanto, temos que considerar os efeitos da inflação sobre o dinheiro que ficou guardado todo esse tempo, pois ela reduz o poder de compra do montante que foi acumulado.

Logo, os quase R$ 45.500,00 de rentabilidade que você conseguiu ao deixar o seu dinheiro pacientemente na poupança podem não valer tudo isso quando você finalmente o tiver em mãos.

Por que as pessoas ainda escolhem a poupança?

A poupança ainda é a queridinha dos brasileiros que querem guardar dinheiro para realizar algum plano futuro.

Estima-se que 85% dos investidores do Brasil tenham dinheiro aplicado em cadernetas de poupança, que normalmente são abertas nos grandes bancos do varejo.

Entre os motivos que fazem com que as pessoas escolham a poupança como um investimento estão a segurança e a praticidade que ela oferece.

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Abrir uma conta poupança em qualquer banco é muito simples e falei sobre isso recentemente aqui no site.

Outra facilidade é na hora de realizar os depósitos, pois os bancos disponibilizam diversos canais em que é possível fazer esse tipo de operação, tais como agências, caixas eletrônicos, correspondentes bancários, dentre outros.

Além disso, na poupança, o seu dinheiro pode ser retirado a qualquer momento. Basta que você vá até o banco e realize o saque, mas deve estar ciente de que perderá a rentabilidade do mês.

No quesito segurança, a poupança conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), logo, se o seu dinheiro sumir da caderneta em razão de algum problema com o banco, o FGC garante a devolução de até R$ 250 mil.

Uma das formas mais eficientes de identificarmos o nosso perfil de investidor, é realizando um teste de perfil.

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Por esses e por outros motivos é que a poupança ainda continua a ser a preferida das pessoas que querem juntar dinheiro. No entanto, se elas soubessem que existem outros investimentos melhores que a poupança, certamente repensariam o assunto.

Investimentos melhores que a poupança

Se você acompanha com frequência os conteúdos que postamos aqui no site EuQueroInvestir, já sabe que existem diversos outros tipos de investimentos melhores que a poupança, sendo maioria tão seguros quanto ela.

Entre eles estão investimentos em renda fixa e em renda variável, contudo, para saber qual deles é o mais indicado para os seus objetivos, primeiramente é necessário que você faça um teste de perfil de investidor.

Os investimentos de renda fixa são mais indicados para pessoas de perfil conservador e que estão menos dispostas a correr riscos, o que é comum entre os investidores da poupança.

Já para as pessoas com perfil mais arrojado/agressivo, que estão mais dispostas a correr riscos, há opções muito interessantes na renda variável, tais como as ações.

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Pensando nisso, explicarei a seguir um pouco mais sobre dois dos principais investimentos em renda fixa que podem substituir a poupança. Confira!

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um dos principais investimentos de renda fixa do Brasil. Para que você tenha uma ideia, em janeiro de 2019, o Tesouro Direto contava com mais de 3,3 milhões de investidores e esse número aumenta a cada dia.

Muitas são as vantagens de se investir nessa modalidade. Além de ter rendimentos maiores, há títulos do Tesouro Direto que protegem o seu dinheiro do temível efeito da inflação.

Dessa forma, mesmo que o seu patrimônio fique investido por um longo prazo, não perderá o poder de compra quando você realizar o resgate.

Os títulos públicos são comercializados em três modalidades:

  • Atrelados à inflação (IPCA);
  • Prefixados; e
  • Indexados à taxa Selic.

O título que é indexado à inflação é o Tesouro IPCA+, que tem a sua rentabilidade composta por uma taxa fixa mais o resultado do IPCA no período.

Esses títulos são ideais para pessoas que desejam guardar recursos por um longo prazo, pois protege o poder de compra do dinheiro, uma vez que o seu rendimento tem como base o principal índice de inflação do país.

Os títulos prefixados são uma ótima opção para quem deseja guardar dinheiro pensando em atingir uma certa quantia em um determinado espaço de tempo, por exemplo: R$ 100.000,00 em cinco anos.

Como a rentabilidade dos títulos prefixados já é conhecida desde o momento da contratação, isso permite que você faça cálculos para saber em quanto tempo terá a quantia que pretende.

Já o Tesouro Selic é uma modalidade diferenciada do Tesouro Direto, pois a sua rentabilidade acompanha a taxa básica de juros do país.

Além disso, o Tesouro Selic possui alta liquidez, pois nele é possível retirar o dinheiro a qualquer momento sem perder rentabilidade, o que já é melhor que a poupança, em que você perde a rentabilidade do mês se sacar o dinheiro.

É por esse motivo que o Tesouro Selic é muito procurado por pessoas que desejam formar uma reserva de emergência ou pensam em juntar algum dinheiro para realizar uma viagem, trocar de carro ou mesmo comprar um novo celular.

No Tesouro Direto você começa a investir a partir de R$ 30,00 e, apesar de não contar com a garantia do FGC (como acontece na poupança), ele é considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil, pois é o governo federal quem emite esses títulos.

O Tesouro Direto rende cerca de 100% da CDI, que é o principal indicador de rentabilidade para os investimentos de renda fixa. Assim, chega a pagar cerca de 30% mais do que a poupança, fora a proteção contra os efeitos da inflação em algumas modalidades.

Bem mais interessante, não é mesmo?!

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Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O CDB é outra modalidade de investimento bastante simples e que apresenta patamares de rentabilidade bem melhores do que os da poupança.

Existem CDBs prefixados e pós-fixados. Os primeiros seguem uma lógica semelhante à do Tesouro Prefixado, em que você já sabe a rentabilidade do título desde o momento de sua aquisição.

Já os CDBs pós-fixados têm a sua rentabilidade atrelada à CDI ou ao IPCA.

Um CDB é, basicamente, um título de dívida de algum banco ou instituição financeira. Nesse sentido, você está emprestando o seu dinheiro a esse banco durante algum tempo e, no final do prazo estipulado, receberá o valor emprestado acrescido de juros.

CDBs emitidos por grandes bancos costumam pagar rendimentos menores, pois o risco de que essas instituições não paguem esse título é bem pequena.

No entanto, há CDBs emitidos por instituições financeiras menores que podem pagar até mais que 100% da CDI.

Apesar de haver algum risco nesses CDBs, vale lembrar que essa modalidade de investimento conta com a garantia do FGC, assim como na poupança.

Dessa forma, caso o banco tenha algum problema, os investidores estão protegidos em até R$ 250 mil por instituição bancária e por CPF.

Com um pouco de experiência no mercado e com a ajuda de profissionais é possível que você consiga títulos cujo rendimento chega a ser 45% maior do que a poupança.

Vale a pena manter 1 milhão na poupança?

Como você pôde perceber nos dois exemplos que citei anteriormente, existem opções de investimentos bem melhores que a poupança para você manter o seu 1 milhão de reais.

Se você está em busca do segundo milhão, na poupança acabará levando mais tempo que o necessário para atingir essa quantia.

Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By Elegant01.

Por isso, o ideal é pesquisar sobre outras formas de investir o seu dinheiro, pois, assim, será possível atingir esse objetivo mais rapidamente.

Se você está em dúvida entre quais investimentos escolher, os assessores da EuQueroInvestir podem te ajudar realizando um diagnóstico de suas atuais aplicações e indicando outras com rendimentos melhores.

Para isso, basta clicar no botão “Assessor de Investimentos” nesta página.

Algo que nenhum especialista recomenda é manter todo o seu patrimônio em apenas uma aplicação. Logo, se você mantém 1 milhão na poupança, certamente está deixando de ganhar muito dinheiro.

Considerações finais

A poupança é uma das modalidades mais antigas de investimento que existem no mercado, no entanto, mesmo tendo sido criada há mais de um século e meio, ela ainda é uma das formas mais populares de se guardar dinheiro no Brasil.

Hoje, o mundo mudou e com isso também mudaram as formas de se fazer um investimento.

Além do Tesouro Direto e do CDB, que são aplicações de renda fixa, o mercado também está repleto de outras opções com boa rentabilidade e baixo risco.

As ações também podem ser uma boa forma de se ganhar mais dinheiro em um prazo menor, mesmo que elas estejam sujeitas a um risco maior.

Agora que você já sabe quanto rende um milhão na poupança e viu que pode ganhar muito mais, não deixe de considerar a diversificação de seus investimentos e conte com a EuQueroInvestir para tornar mais simples esse processo.